Netlife est fermé aux souscriptions depuis octobre 2020. Il est remplacé par Netlife 2.
Euro Allocation Long Terme 2
Type de contrat
contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire
Spirica (groupe Crédit Agricole)
* Taux de rendement nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et avant fiscalité, appliqués prorata temporis sur la part des versements effectués hors rachats partiels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
NetLife est un contrat d’assurance-vie assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole). Disposant de frais très réduits, de fonds en Euros très performants, d’une liste d’Unités de Compte variée (400 fonds + 110 titres vifs + 24 ETF) et surtout d’une très large gamme de supports immobiliers (25 SCPI / SCI / OPCI), NetLife est un contrat vraiment complet.
L'essentiel En détail Opportunités en cours| Type de contrat | contrat d’assurance-vie individuel multisupport et multigestionnaire |
| Assureur | |
| Pays de supervision du contrat | France |
Spirica est une filiale du groupe Crédit Agricole.
| Frais sur versement initial | 0 % |
| Frais sur versements complémentaires | 0 % |
| Frais sur versements programmés | 0 % |
| Frais de rachat | 0 % |
Ici pas de surprise : l’assureur ne prélève aucun frais sur versement.
| Frais de gestion sur fonds Euro | 0,7 % / an |
| Frais de gestion sur supports Unités de Compte | 0,7 % / an |
| Frais liés à notre service de suivi | Gratuit |
Non seulement les frais de gestion sont très réduits, mais nos services ne vous coûtent rien : c’est l’assureur qui nous rémunère via une rétrocession d’une partie des frais prélevés.
| Euro Allocation Long Terme 2 | Fonds en Euros "opportuniste" |
| Fonds Euro Général de Spirica | Fonds en Euros "classique" |
Fonds Euro Général de Spirica, un fonds en Euros « classique », majoritairement investi en obligations. Ce fonds ne peut pas représenter plus de 75 % de chaque versement. Un minimum de 25 % de supports Unités de Compte, qui présentent un risque de perte en capital, est exigé par l’assureur.
Euro Allocation Long Terme 2, un fonds en Euros « opportuniste », actuellement investi majoritairement en immobilier. Des pénalités de 3 % sont prévues en cas de rachat lors des 3 premières années. Maximum 25 000 € sur ce fonds qui ne peut pas représenter plus de 50 % de chaque versement (il est possible d’ajouter 25 % de fonds Euro général de Spirica pour arriver à un maximum de 75 % de fonds en Euros).
| 100 % de fonds Euro possible ? | Non, la part maximale en fonds en Euros est de 75 % |
L’accès aux fonds Euro est soumis à un investissement d’une part minimale en Unités de Compte (non garanties) de 25 %. Par ailleurs le fonds en Euros Euro Allocation Long Terme 2 ne peut pas représenter au total plus de 50 % d’un versement (il est possible d’y ajouter 25 % de Fonds Euro Général pour arriver à 75 % de fonds Euro + 25 % minimum d’Unités de Compte).
| moyenne 5 ans | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Euro Allocation Long Terme 2 | 2,97 % | 2,40 % | 2,90 % | 3 % | 3,04 % | 3,51 % |
| Fonds Euro Général de Spirica | 1,99 % | 1,50 % | 1,90 % | 2,00 % | 2,01 % | 2,55 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Taux nets de frais de gestion et bruts de fiscalité.
| Nombre total de support UC | + de 500 |
| Dont SICAV / FCP | + de 400 |
| Dont Titres Vifs | + de 100 |
| Dont ETF | 24 |
| Dont SCPI | PFO2, PF Grand Paris, Primovie, Epargne Foncière, Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerce, Patrimmo Croissance, Actipierre Europe, Ficommerce, LF Europimmo, LF Grand Paris Patrimoine, Multimmobilier 2, Primopierre, Laffitte Pierre, Edissimmo, Efimmo, Immorente, Atream Hôtels |
| Dont OPCI | OPCI Opcimmo, OPCI Preimium, OPCI Silver Génération, OPCI SwissLife Dynapierre, OPCI BNP Paribas Diversipierre, OPCI Sofidy Pierre Europe |
| Dont SCI | SCI Primonial Capimmo, SC Tangram |
| Frais sur versement | 0 % |
| Minimum de versement | 1 000 € |
| Minimum par support | 75 € |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | J+1 |
| Frais sur versement | 0 % |
| Minimum de versement | 500 € |
| Minimum par support | 50 € |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
| Sont-ils obligatoires ? | Non |
| Frais sur versement | 0 % |
| Minimum de versement | 150 € / mois ou 150 €/ trimestre |
| Minimum par support | 50 € |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
| Gestion libre | Oui |
| Gestion conseillée | Oui |
| Gestion pilotée | Oui |
Profils de gestion pilotée proposés:
– Edmond de Rothschild Asset Management : EDRAM Tendance Premium
– Haas Gestion : Portfolio Flexi 4
– Active Asset Allocation : AAA – RA Mezzo
| Frais d'arbitrage | Gratuits si réalisés en ligne / 0,8 % de la somme arbitrée si envoyés par courrier |
| Somme minimale à arbitrer | 150 € |
| Minimum à laisser sur un support | 50 € |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
| Garantie décès plancher | Oui |
| Investissement progressif | Oui |
| Sécurisation des plus-values | Oui |
| Dynamisation des plus-values | Non |
| Stop loss absolu | Non |
| Stop loss relatif | Oui |
| Réallocation automatique | Oui |
| Possibilité de PB différée ? | Non |
| Type d'accès en ligne | Gestion intégrale, y compris opérations d'arbitrages, de versements et de rachats. |
| Montant minimum du rachat | 1 000 € |
| Minimum à laisser par support | 75 € |
| Minimum à laisser sur le contrat pour le conserver | 1 000 € |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
| Frais de mise en place | 0 € |
| Valeur minimale du contrat à la mise en place | 15 000 € |
| Montant minimum des rachats | 150 € |
| Minimum à laisser sur le contrat | 1 500 € |
| Date des virements | Le 1er vendredi du mois. |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
| Frais de mise en place | 0 € |
| Valeur minimale du contrat à la mise en place | 3 334 € |
| Montant minimum de l'avance | 2 000 € |
| Montant maximum de l'avance | 60 % de la valeur du contrat |
| Cout de l'avance | Pour les années civiles précédant l’année du remboursement définitif de l’avance, les taux mensuels applicables seront égaux au Taux Moyen des emprunts d’Etat à long terme (TME) majoré de 1 point. Ces taux mensuels ne pourront être inférieurs au taux de participation aux bénéfices du Fonds Euro Général constaté pour chaque année civile majoré de 1 point. Pour l’année de remboursement définitif de l’avance, les taux mensuels applicables seront égaux au Taux Moyen des emprunts d’Etat à long terme (TME) majoré de 1 point |
| Délai d'enregistrement par l'assureur | nc |
Pour mémoire : en présence d’une avance, l’épargne gérée sur le contrat continue à être rémunérée en totalité selon les règles définies aux Conditions Générales de votre contrat.
Disponible dans de nombreux contrats d’assurance-vie, mais aussi dans des contrats de capitalisation et même dans des nouveaux PER (Plan Epargne Retraite), la SCI Capimmo est selon nous un très bon outil pour profiter de la pérennité des investissements immobiliers dans le cadre de ces différents enveloppes fiscales. Son patrimoine diversifié lui permet une réduction significative des risques. Par ailleurs, ses frais d’acquisition très faibles (2 % contre 8 à 12 % pour des SCPI par exemple) permettent d’envisager un retour sur investissement rapide même si, comme pour tout investissement immobilier, la durée recommandée d’investissement est longue (8 ans minimum recommandé).
La SCI Primonial Capimmo, forte de 5 milliards d'Euros d'encours, vous permet de mettre de la pierre dans votre assurance-vie. Performance sur 10 ans: +50 % !
Depuis son lancement la performance annuelle moyenne de l’OPCI Dynapierre est proche de 4 %, ce qui est cohérent avec ce qu’on peut attendre de ce type de support d’investissement à dominante immobilière. Dynapierre a pour particularité d’être investi à 50 % en Europe hors France: Espagne, Allemagne, Belgique, Italie et Suisse.
L'OPCI SwissLife Dynapierre est un support immobilier éligible à l'assurance-vie, au contrat de capitalisation et à l'épargne retraite. Depuis son lancement il affiche une performance annuelle moyenne d'environ 4 % / an.
Fort d’une longue expérience dans le domaine de la gestion d’actifs immobiliers de type résidence sénior avec service, A Plus Finance a lancé en 2016 un OPCI, Silver Génération, dont la vocation est justement de se positionner majoritairement sur des des résidences services pour séniors non-médicalisées.
L’OPCI Silver Génération est une solution de diversification de placement attractive dans une optique de long terme, avec un niveau de risque modéré.
Il est à noter que, si l’investissement est réalisé en direct, c’est à dire hors assurance-vie, il est éligible à la fiscalité LMNP (nous contacter pour plus d’informations sur ce sujet).
Silver Génération est un OPCI Grand Public unique sur le marché. Créé en 2016 mais réellement lancé en 2017 il a la particularité de se focaliser sur des actifs immobiliers de type Résidence Sénior avec Service (RSS) non médicalisées. La société de gestion de l’OPCI Silver Génération connait bien ce secteur puisqu’elle gère depuis 2012 environ 140 millions d’Euros d’actifs immobiliers de ce type.
